Семейная ипотека на новостройку: кому доступна и как оформить
Семейная ипотека — государственная программа, по которой банк выдаёт кредит по ставке ниже рыночной, а разницу ему компенсирует государство. Рассказываем, как она устроена и на что обратить внимание.
Содержание
Как устроена программа
Оператор программы — ДОМ.РФ, условия утверждает Правительство. Банк выдаёт кредит по льготной ставке, а государство возмещает ему недополученный доход. Программа продлена до 2030 года, но её параметры за это время уже несколько раз уточнялись.
Важно: условия ниже — ориентир. Перед подачей заявки сверьте их с актуальной информацией на сайтах ДОМ.РФ, Минфина и выбранного банка.
Кто может получить
- Основное условие — в семье растёт ребёнок младше 6 лет.
- Для отдельных категорий действуют расширенные условия — например, для семей с ребёнком с инвалидностью или с несколькими несовершеннолетними детьми. Перечень категорий меняется, поэтому проверяйте его на момент покупки.
- Заёмщиком может быть и родитель, который воспитывает ребёнка один.
- С 2026 года правила ужесточили: для супругов действует принцип «одна льготная ипотека на семью», оба супруга должны участвовать в кредите как созаёмщики.
Лимиты и первоначальный взнос
- Сумма кредита по льготной ставке ограничена: базовый лимит — 6 млн ₽, для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн ₽.
- Если квартира дороже, многие банки выдают комбинированный кредит: часть по льготной ставке, остаток — по рыночной.
- Первоначальный взнос — от 20%. В него можно включить материнский капитал.
Посмотреть, какие квартиры укладываются в лимит, можно в каталоге новостроек Москвы и области с фильтром по цене.
Какое жильё можно купить
Основной сценарий — квартира в новостройке у застройщика-юрлица по ДДУ или договору купли-продажи. Программа также распространяется на строительство частного дома, а в небольших городах из утверждённого перечня — и на вторичное жильё.
Квартиру по переуступке от другого физлица, как правило, по семейной ипотеке купить нельзя. Апартаменты под программу не подходят — это нежилые помещения (подробнее — в статье «Квартира или апартаменты»).
Как оформить
- Подайте заявку в банк-участник программы, укажите, что нужна семейная ипотека. Понадобятся свидетельства о рождении детей и документы супругов.
- Получите одобрение и выберите квартиру у аккредитованного застройщика.
- Подпишите ДДУ и кредитный договор, откройте эскроу-счёт.
- После регистрации договора банк перечислит деньги на эскроу.
Общий порядок сделки — в статье «Ипотека на новостройку пошагово».
На что обратить внимание
- Цена квартиры. Иногда застройщики дают дополнительную субсидию к ставке, но закладывают её в стоимость. Сравните цену при покупке в ипотеку и за наличные.
- Страхование жизни. Отказ может привести к повышению ставки — это прописано в условиях программы у банка.
- Доли детям. Если использовали материнский капитал, после снятия обременения нужно выделить доли всем членам семьи.
- Условия на весь срок. Уточните, в каких случаях банк может поднять ставку, — например, при отказе от страховки.